Снимать или купить квартиру: как посчитать честно
За один год я переезжала три раза. Собирала коробки, искала новую квартиру, договаривалась с хозяевами. Поэтому про аренду я знаю на себе. Двадцать лет я работала в банке, деньги умею считать, и вот как я сравниваю аренду и покупку.
Почему люди годами снимают
Чаще всего я слышу три фразы:
- «Дорого». Хотя за пять лет аренды набегает сумма первого взноса.
- «Ставки высокие, подожду». Ставки меняются, а аренда идёт каждый месяц.
- «Потом». Это слово я слышу и через год, и через три.
Все три понятны. Поэтому решение я принимаю только на цифрах.
Что сравнивать
| Аренда | Покупка |
|---|---|
| ежемесячная плата | ежемесячный платёж по ипотеке |
| рост аренды каждый год | первый взнос |
| залог хозяину | ремонт и мебель |
| переезды и их стоимость | страхование по ипотеке |
| налог на имущество и коммунальные платежи |
Возможности тоже считаем. Квартира может вырасти в цене, налоговый вычет вернёт часть денег. Деньги, которые вы не вложили во взнос, могут работать на депозите.
Как посчитать на своих цифрах
- Возьмите вашу аренду сейчас и умножьте на 12. Добавьте рост, который вы видели за последние годы.
- Посчитайте платёж по ипотеке на похожую квартиру в банковском калькуляторе. Если у вас есть ребёнок, проверьте условия семейной ипотеки.
- Сложите за 5 и за 10 лет всё из таблицы выше.
- Вычтите из стоимости покупки налоговый вычет: Налоговый вычет при покупке квартиры и вычет за проценты.
- Посмотрите, сколько осталось бы у вас на руках в каждом варианте через 10 лет. В аренде это накопления. В покупке это квартира минус остаток долга.
Платёж можно сделать меньше или срок короче досрочными погашениями, это я разобрала в гайде Досрочное погашение ипотеки.
Когда покупка выигрывает
- Вы планируете жить в этом городе пять лет и дольше.
- Есть первый взнос и подушка на полгода платежей.
- Доход стабильный, и платёж не больше трети дохода семьи.
- Вам важно своё: сделать ремонт под себя, завести собаку, не зависеть от хозяина.
Когда аренда разумна
- Вы не уверены в городе или работе на ближайшие два-три года.
- Нет первого взноса и подушки.
- Вы присматриваетесь к району и хотите пожить в нём до покупки. Как выбирать район, рассказала в статье Как выбрать район для покупки квартиры.
Про чужие правила
Аренда это жизнь по правилам хозяина. Однажды хозяева квартиры, муж и жена, начали делить имущество, и жена стала приходить и стучать ко мне в дверь. Пришлось съехать. В другой раз мы с мужем и маленьким ребёнком жили на съёмной, я поклеила обои и навела порядок, и хозяин поднял аренду. В расчёт это не впишешь, но при решении я это учитываю.
Разбор вашей ситуации: посчитаю аренду против покупки
Пришлите вашу аренду, сумму, которая есть на взнос, и доход семьи. На разборе я посчитаю оба варианта на 5 и 10 лет и скажу, с чего начать. Подбираю квартиры в Москве и Петербурге под такой расчёт.
Написать можно в мою личку в Telegram: посчитать аренду и покупку.
Частые вопросы
Выгоднее снимать или брать ипотеку?
Зависит от срока, взноса и дохода. Сравните полную стоимость за 5-10 лет, а решение принимайте по остатку на руках в конце.
Сколько лет аренды равны первому взносу?
Посчитайте свою аренду за 12 месяцев и разделите на неё сумму взноса. Часто это три-пять лет.
Стоит ли ждать снижения ставок?
Ставки можно снизить потом рефинансированием, а цена квартиры за время ожидания может вырасти. Считайте на своих цифрах.
Можно ли купить, если доход нестабильный?
Можно с запасом: подушка на полгода платежей и платёж ниже трети дохода.
Источники
Проверено 4 ноября 2026.
Посчитать аренду против покупки на ваших цифрах: разбор в Telegram.